Guide de CréditGuide de Crédit Tout connaitre sur les crédits !Tout connaitre sur les crédits !

En cette nouvelle année, le marché immobilier évolue avec son lot de défis et d’opportunités. L’achat d’une maison ou d’un appartement reste l’un des investissements financiers les plus importants pour de nombreux individus. Pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit immobilier avantageux en 2023, il est essentiel de maîtriser l’art de la négociation. Dans cet article, nous vous présentons des astuces pratiques et actuelles pour vous aider à décrocher le meilleur taux et les conditions les plus avantageuses pour votre prêt immobilier.

1. Faites une préparation minutieuse : Avant même de vous rendre dans une banque ou de contacter un courtier, prenez le temps de vous informer sur les taux d’intérêt en vigueur, les tendances du marché et les conditions générales des prêts immobiliers. Une préparation solide vous permettra de discuter en position de force et de montrer à votre interlocuteur que vous êtes au fait des dernières actualités du secteur.

2. Comparez les offres : N’hésitez pas à solliciter plusieurs établissements financiers pour obtenir des offres de prêt. Comparez soigneusement les taux d’intérêt, les frais de dossier et les autres coûts associés. Cette démarche vous permettra de disposer d’une base solide pour négocier avec votre banque ou votre courtier.

3. Mettez en avant votre profil emprunteur : Présentez-vous sous votre meilleur jour en mettant en avant votre stabilité financière, votre historique de crédit favorable et vos antécédents professionnels. Plus vous serez perçu comme un emprunteur fiable, plus vous aurez de chances d’obtenir des conditions avantageuses.

4. Jouez sur la concurrence : Si vous avez reçu plusieurs offres de différents établissements, n’hésitez pas à mentionner ces alternatives à votre interlocuteur. Leur concurrence pourra potentiellement les inciter à améliorer leurs propres conditions pour rester compétitifs.

5. Négociez les frais annexes : En plus du taux d’intérêt, de nombreux frais peuvent être négociés, tels que les frais de dossier, les frais d’assurance et les pénalités en cas de remboursement anticipé. Soyez prêt à discuter de ces aspects pour réduire le coût global de votre prêt.

6. Montrez votre engagement envers l’établissement : Certains établissements financiers pourraient être plus enclins à vous offrir des conditions avantageuses si vous acceptez de domicilier vos revenus chez eux ou de souscrire à d’autres produits financiers. Cela démontre votre engagement envers la relation bancaire et peut influencer positivement la négociation.

En 2023, obtenir un crédit immobilier avantageux nécessite une préparation minutieuse, une connaissance du marché et des compétences de négociation affûtées. En suivant ces astuces pratiques, vous augmenterez vos chances de décrocher le meilleur taux et les conditions les plus favorables pour votre projet immobilier, contribuant ainsi à réaliser votre rêve de propriété dans les meilleures conditions financières possibles.

Pour compléter cet article sur le pret à taux zero, Nexity a réalisé une infographie plutôt complète pour répondre à la question suivante : « c’est quoi le prêt à taux zéro ? ».

Cette image, revient sur les points suivants :
– A qui est réservé le ptz ?
– Le ptz, pour quel bien immobilier ?
– Comment est calculé le ptz ?
– Comment se rembourse cet emprunt ?
– etc.

Je vous laisse la découvrir ci-dessous. N’hésitez pas à réagir en utilisant les commentaires pour poser vos questions ou partager votre expérience sur ce type de crédit.
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MONTANT MOYEN EMPRUNTE

Le montant moyen emprunté a littéralement explosé dans le courant de l’année 2013. En effet, il atteint aujourd’hui 168 409€ sur la France entière contre 159 768€ en 2012, dépassant ainsi le précédent record de 166 239€ en 2010. « Ce qui est intéressant dans ce chiffre, c’est de noter l’influence des taux bas sur le montant emprunté. En effet, le précédent record datait de 2010 quand les taux étaient également très bas, pour ensuite diminuer en 2011 et 2012 lorsqu’on relevait des taux plus élevés. Il apparaît donc évident que les taux très bas permettent mathématiquement
un emprunt plus important, une opportunité que les acquéreurs saisissent au bond, et ce sur tout le territoire. », analyse Maël Bernier, Directrice de la communication et porte-parole d’Empruntis.com.

Comme tous les ans, c’est évidemment en Ile-de-France qu’on emprunte le plus (prix de l’immobilier oblige) avec 221 104€ en moyenne pour « seulement » 202 574€ en 2012 et 213 695€ en 2010. Cependant, toutes les régions de France sont concernées par cette hausse et pour la première fois, l’emprunt moyen dépasse les 150 000€ absolument partout.

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Question que beaucoup de personnes souhaitant acheter un bien immobilier en région parisienne : faut-il acheter à Paris ou en Banlieue ? Pas facile de savoir s’il vaut mieux acheter à Paris ou en région parisienne car il existe des avantages et des inconvénients dans les deux cas. Nous allons tenter de vous éclairer sur ce sujet.

Acheter en banlieue
Investir dans l’immobilier de la banlieue parisienne peut s’avérer assez intéressant pour plusieurs points. Les prix du m2 vont relativement plus faible que dans la capitale, il est beaucoup plus facile de trouver des offres, les prix ont plus de chance d’augmenter de façon importante, c’est plus facile de trouver un bien avec un petit bout de verdure ou espace pour les c’est dont l’endroit idéal pour investir ou pour acheter son premier bien immobilier. Mais les inconvénients de l’achat en banlieue sont eux aussi nombreux : problème de sécurité, moins de transports en communs, prix des transports plus chers, besoin presque obligatoire d’avoir une voiture, prix extrêmements variables d’un quartier à l’autre. Mais bon, la banlieue c’est très vaste et tous les départements ne se valent pas en terme d’avantages financiers et en terme de qualité de vie. Lire la suite »

Le courtier et comparateur de crédit et d’assurances Empruntis.com vient de publier une infographie (aussi appelé datagraphie) présentant les chiffres du marché du crédit immobilier en 2010.

Cette image résume plusieurs états en France du marché de l’immobilier. Le premier point évoque l’évolution de la capacité d’achat de biens immobilier des français. On y apprends que cette capacité d’achat et évolué de +20% sur une période de 2 ans. En 2008, avec un taux de crédit immo à 5,65%, la capacité moyenne d’achat était de 170 494 euros pour un bien moyen au mettre carré de 3 124 euros, soit un appartement de 54 m2. En 2010, la baisse du taux de crédit immobilier actuel à 3,75 a permi d’élever cette capacité d’achat à 204 503 euros. Cela représente un bien immobilier moyen de 72m2 soit 3000 euros du prix au mètre carré. Lire la suite »

Que l’on achète une maison ou un appartement, ou que l’on emménage dans un nouvel appartement en location, il est biens souvent nécessaire de passer par la case achat de meuble pour pouvoir y ranger ses affaire. Que vous passiez chez Ikea, Alinea, Conforama ou tout autre magasin de meuble la facture peut s’avérer salée et in est parfois nécessaire d’avoir recours à un crédit meuble pour acheter son mobilier.

Les sociétés de crédit proposent souvent des solutions financières pour financer l’achat de meubles. Il s’agit dans la plupart des cas de crédit à la consommation qui vous permettront d’acheter facilement une commode, des meubles de cuisine ou de salle de bain, des chaises, une table, de la literie,…

Nous vous conseillons d’éviter d’utiliser un crédit revolving ou une réserve d’argent parce que leurs taux sont fortement élevés et que l’achat de vos meubles vous coutera alors trop cher. Les crédits personnels ou crédit conso seront plus adaptés à ce type d’achat spécifique.

Les frais de notaire sont des droits de mutation, des frais d’acquisition, des impôts collectés pour l’Etat par le notaire. En cas d’acquisition immobilière, qu’il soit question d’une habitation neuve ou ancienne, les frais de notaire sont inévitables et quelque peu, onéreux. Il existe cependant des moyens légaux de le réduire.

De quoi sont composés les frais de notaire ?
En règle générale, en cas d’achat immobilier, les frais de notaire comprennent :
– Les émoluments du notaire qui doit être conforme au prix de l’acquisition
– Le salaire du conservateur des hypothèques
– Les honoraires du syndic, du géomètre ainsi que des droits de timbres
– Les droits d’enregistrement au Trésor public
– Les droits de mutation
– La taxe de publicité foncière
– La TVA de 19.6%

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Pour pour tous les produits financiers soumis à un remboursement d’intérêts, les crédits immobiliers ont un taux qui varie du jour au lendemain et ce peut importe la banque ou la région dans laquelle vous allez contracter cet emprunt. Il est donc presque essentiel de pouvoir suivre le taux immobilier actuel pour savoir si c’est le bon moment pour emprunter ou pour savoir si le taux variable d’un prêt immo va évoluer à la baisse ou à la hausse.

Certains services en ligne gratuits permettent de suivre mensuellement la valeur des taux immobilier actuel. On peut ainsi suivre l’historique de ces taux actuels jusqu’à 6 ans en arrière. Via la graphique des taux immobilier actuel si-dessous, vous pourrez suivre les changements des taux fixes, variables ou les deux avec leur valeur minimum, moyenne et maximum pour les crédits remboursables sur 7 ans à 30 ans.

Le taux immobilier actuel est assez bas, c’est qu’il est le moment de prendre un crédit pour devenir propriétaire !

Le crédit hypothécaire est une solution d’emprunt peu utilisée puisqu’étant plus adapté aux personnes étant déjà propriétaire et possédant un bon patrimoine , il est d’ailleurs utilisé plus par les futurs retraités que par les personnes actives. Il n’est pas proposé par tous les organismes de crédit, on le retrouve plus souvent dans le portefeuille de services des banques.

Le crédit hypothécaire permet d’obtenir un montant équivalent à celui du bien hypothéqué pour permettre le financement de projets couteux. Il a l’avantage de pouvoir bénéficier rapidement de grosses sommes d’argent.

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Vous souhaitez devenir propriétaire ou bénéficier d’un logement au loyer modéré, alors demandez si votre entreprise cotise au 1% logement pour savoir si vous avez droit à cette aide au logement.

Qui a droit au 1% logement ?

Les personnes pouvant bénéficier du 1% logement doivent être salariés d’une entreprise qui cotise auprès d’un organisme de 1% logement. Il n’y a pas de contrainte de taille, de secteur d’activité, de nombre de salariés, d’ancienneté, c’est à elle seule que le choix de cotiser ou non appartient. Le salarié lui peut obtenir cette aide au logement qu’il soit en CDI, à temps partiel, en CDD ou en contrat de qualification. Découvrez les offres de crédit pour CDD. Lire la suite »