Guide de CréditGuide de Crédit Tout connaitre sur les crédits !Tout connaitre sur les crédits !

Une assurance de prêt permet de garantir à l’organisme qui vous prêtera une somme d’argent dans la cadre d’un pret et en cas de défaillance de votre part. Cette défaillance peut avoir plusieurs causes : incapacité temporaire de travail, perte d’emploi, décès, invalidité, etc.

Bien qu’il ne soit légalement pas obligatoire de souscrire à une assurance décès invalidité pour un crédit immobilier, elle est fortement recommandée en raison des risques de la vie. De plus, il n’est pas obligatoire de prendre cet assurance chez l’organisme prêteur. Autrement dit, vous avez le choix de prendre l’assurance qui vous paraîtra la plus adaptée à vos besoins et à vos finances. 

C’est là qu’interviennent les courtiers qui vont vous faciliter la tâche recherchant pour vous des solutions d’assurance moins chères pour garantir votre crédit.

Assurance-de-pret-pas-cher.com, marque du groupe As Du Grand Lyon qui est une société géré par Alain Habbuloglu, expert indépendant en assurance de pret. Ce courtier réalise plus de 3000 contrats d’assurance pret par an. Voici donc une piste si vous cherchez à trouver une assurance de prêt pas cher.

Assurance-de-pret-pas-cher.com a développé en partenariat avec de grandes compagnies des offres sur mesures pour répondre a tous les profils d’emprunteurs. Le courtier entend proposer des solutions aux plus de 50 ans qui rencontres des difficultés pour s’assurer sous prétexte d’appartenir aux seniors. 

Aujourd’hui après 50 ans il est difficile de trouver une assurance de pret à moindre coût et avec de bonnes garanties. Comparer les offres bancaires individuelles est un vrai challenge. As Du grand lyon peut vous apporter des solutions d’assurances avec des taux très intéressants pour les seniors à partir de 0,30% à 55 ans, pour une garantie décès allant jusqu’à 85 ans …

Voici une simulation de demande d’assurance pour un homme de 55 ans, salarié non cadre, non Fumeur qui a souscrit un prêt immobilier amortissable de 100.000 € sur 360 mois (30ans) taux 3.80%, Quotité 100% (formule garantie DC/PTIA).

Tarif fixe de l’offre ASDUGRANDLYON : Emprunteur 1 Cotisation   25.00 €   /   Taux moyen   0.30 %   /  Coût total        9 000.00 € (le taux et la mensualité sont fixes. le cout total est est de 9.000 €)

Tarif dit dégressif de la concurrence : Emprunteur 1 Cotisation   52.54 €   //  Taux moyen     0.63 %   //  Coût total : 18 915.56 € ( taux moyen dit dégressif, coût total 2x plus cher en moyenne).

Entre les contrats souvent assez complexes à décrypter et ce que vous disent votre famille et vos amis, vous pouvez parfois avoir du mal à comprendre l’ensemble des caractéristiques de ce qu’on appelle le bonus ou le malus dans les assurances automobiles. Ce coefficient qui récompense votre bonne conduite ou, au contraire, pénalise vos incidents sur la route a pourtant une grande importance puisqu’il détermine au final le prix de votre assurance et de votre cotisation annuelle. Voici donc quelques clés sur le bonus/malus, pour en savoir plus sur lui et son fonctionnement, et ainsi éviter toute crise d’angoisse.

Les informations à retenir sur le bonus / malus

Si vous êtes nouvel assuré, que vous n’avez ni bonus, ni malus, vous avez un coefficient de 1. Par la suite, c’est ce coefficient qui va diminuer ou augmenter selon les cas : les bonus le font diminuer, et par la même occasion, font diminuer votre cotisation annuelle ; tandis que les malus le font augmenter, et vous font donc payer plus chère votre assurance. Lire la suite »

Lorsque vous empruntez de l’argent pour acheter un bien immobilier il n’est pas obligatoire mais fortement recommandé de prendre une assurance chomage avec votre pret immobilier pour etre assuré en cas de perte d’emploi ce qui compliquerait fortement le remboursement des mensualités de votre emprunt qui est bien souvent une charge lourde. Bien que cet assurance ne soit pas obligatoire, certaines banques l’imposent sous réserve de refuser votre demande de crédit car cela augmente le crédit scoring : le risque qui est prit en acceptant de vous prêter de l’argent. Vous avez tout intérêt à coopérer en prenant cette assurance chomage. Cette assurance de pret immobilier vous garantie le remboursement des échéances lors de votre période de chômage si cela été amené à arriver, ce que nous ne sous souhaitons pas. Lire la suite »

Vous cherchez une bonne mutuelle ou une assurance complémentaire santé qui prendra à sa charge une partie ou l’ensemble de vos frais de santé (medecin, pharmacie, hospital, dentiste, ophtalmo,…) qui ne sont pas déjà remboursés par la secu, nous allons vous donner quelques astuces et conseils pour vous aider à choisir une mutuelle. Ce n’est en effet pas facile de s’y retrouver parmi les dizaines ou centaines d’offres proposés par les assureurs.

Pour choisir la bonne mutuelle santé, vous devez tout d’abord définir vos besoins en fonction de votre budget santé de votre situation familiale et de vos habitudes en terme de soins et de santé.

Veillez à bien savoir comment vous etes actuellement couvert et comment vous pourriez l’être. Par exemple, il est possible que votre employeur possède sa propre mutuelle complémentaire. Elle n’est en effet pas toujours obligatoire et meme si c’était le cas, vous pouvez librement faire appel à une sur-complémentaire santé.

Lire la suite »

La loi fourgous est une loi qui permet de transformer un contrat d’assurance vie en euros en unités de compte tout en conservant son antériorité sous réserve de prendre au moins 20% de la valeur du contrat sur le marché financier (actions, obligations, fcp (fonds commun de placement), opcvm,…). Des frais peuvent être demandé pour la transformation du contrat semblables au frais d’entrée sur une assurance vie.

Ces contrats muli-support sont financièrement plus intéressant que les contrats en euro. Cet amendement Fourgous a été mis en place avec la loi Breton de juillet 2005 qui autorisait la transformation d’une assurance vie monosupport en multisupport.

Partagez avec nous votre avis et vos expériences à propos de la loi fourgous…

L’assurance vie est sans doute le plus complexe et pourtant le régime fiscal le plus prisé par les Français. Avec des rémunérations estimées entre 3.75% et 4.2%, l’assurance vie demeure le financement le plus bénéfique et est, de ce fait, le placement préféré des ménages français bien que le Livret A ait quelque peu repris sa place en 2008. Aujourd’hui, selon les sondages, le nombre de personnes ayant souscrit à cette forme d’épargne a augmenté de 16% au début de cette année par rapport à l’année 2009. On enregistre tout au long de l’année 55 à 75% des flux financiers des familles françaises.

Qu’est-ce que l’assurance vie ?

L’assurance vie est un contrat signé entre deux parties, par lequel le nommé « Assureur » s’engage à payer une rente ou un capital à une personne que l’on appelle « Assuré » en contrepartie d’une prime versée régulièrement. Il s’agit d’un contrat individuel ou collectif à capital variable ou à prime unique, par lequel l’assuré verse périodiquement, selon les clauses exigées dans l’accord, une somme au profit de l’assureur, jusqu’à une date déterminée à l’échéance. Le contrat ainsi signé est soumis au régime fiscal de l’assurance vie et est régi par le Code des Assurances. Lire la suite »

Vous vous apprêtez à signer votre contrat de crédit, ce qui implique vous vous vous engagez à respecter les clauses qui y sont inscrites tout au long de votre période d’engagement. Mais certains cas peuvent compliquer votre remboursement et vous emmener rapidement dans une situation de surrendettement. Alors comment assurer votre crédit ?

Prendre une assurance pour protéger vos intérêts

Si vous prenez un crédit, il est quasiment indispensable de prendre une assurance décès invalidité qui vous protègera en cas de maladie, d’accident, d’invalidité ou de décès.

Lire la suite »

L’assurance titre de propriété permet de couvrir l’acheteur d’un bien immobilier en cas d’erreur sur le titre de propriété qui aurait pu être trouvé suite à la signature de l’acte notarié. Ces erreurs peuvent concerner plusieurs cas comme la remise en cause du droit à la propriété de l’acheteur annihilant le droit de prendre possession du logement avec par exemple une absence de permis de construire ou des certificats erronés ou encore une absence de conformité de l’eau ou électricité.

Qui peut bénéficier de l’assurance titre de propriété ?

L’assurance titre de propriété est destiné à couvrir les particuliers acquéreurs d’un bien immobilier qui pourra être leur résidence principale, secondaire ou locative. Il permet aussi de protéger en cas de litige lors de l’achat d’un terrain destiné à la construction d’une habitation.

Lire la suite »

Pour pouvoir obtenir un crédit dont le montant sera important comme un crédit immobilier, vous aurez besoin de présenter une assurance décès-invalidité à l’organisme préteur. Cette assurance permet de vous protéger en cas de décès ou si un accident entrainant votre invalidité survenait.

Quelles sont les garanties de l’assurance décès-invalidité ?

Les garanties de l’ADI sont un remboursement de l’emprunt en cas de décès, d’invalidité absolue et définitive ou temporaire de l’emprunteur. Mais attentions certains contrats d’assurance imposent des conditions de temps comme par exemple un délai d’invalidité minimum de 6 mois pour être indemnisé.

Lire la suite »