16 août 2011
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Comme la plus part des ménages, les agents du service public ayant besoin d’aide pour restructurer leur crédits en cours peuvent demander un rachat de crédit auprès des organismes spécialisés. Cette opération a pour objectif d’aider les fonctionnaires à mieux gérer leurs dettes en allégeant leurs mensualités de prêt. Il est assez facile pour un fonctionnaire d’avoir recourt au rachat de crédit puisqu’il bénéficie d’une certaine sécurité d’emploi sur le long terme et sera moins risqué pour la banque ou la société de crédit qu’une personne travaillant dans le privé. Son crédit scoring sera automatiquement plus faible et se chances de voir son dossier de rachat de pret accepté seront plus grandes. Les fonctionnaires bénéficient aussi du crédit social pour fonctionnaires.
Certaines sociétés accepteront de simuler de de traiter une demande de rachat de crédit, ce qui est par exemple le cas de Partner finances qui est spécialiste du rachat d’emprunt et propose aussi des solutions de financement comme des réserves d’argent ou des crédit immobiliers. Si vous êtes fonctionnaire et an situation de surendettement, vous pouvez vous rendre sur le site partners-finances.com pour simuler une demander de rachat de credit et contacter par la suite un conseiller spécialisé pour réaliser votre demande de regroupement de crédit.
3 mar 2011
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Avant de réclamer de l’argent à sa banque ou à une maison de credit la plupart des emprunteurs se posent légitiment la question suivante : Combien puis je emprunter ? Nous allons essayer de vous apporter un réponse complémentaire à celle qui a été faite dans l’article combien je peux emprunter.
Avant d’avoir la réponse à cette question, il est nécessaire que vous sachiez quels sont vos revenus. En effet, votre banquier vous demandera de justifier (relevé de compte, fiche de paye,…) vos ressources afin de garantir que vous serez en mesure de rembourser vos mensualités et que vous pouvez vous permettre de faire un crédit sans risque. Pour constituer votre dossier de demande de pret vous devrez calculer votre taux d’endettement en utilisant la méthode expliqué via le lien précédent et en utilisant la totalité de vos revenus, de vos charges et dépenses et de votre reste à vivre. Lire la suite »
25 nov 2010
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Un ménage français sur 6 est en situation de surendettement, c’est pour cela que le gouvernement a dédié de réagir afin de limiter la propagation de ce phénomène en réformant le crédit à la consommation depuis le mois de juillet 2010. C’est Christine Lagarde, ministre de l’Économie, qui s’est occupé de ce dossier délicat qui concerne de nombreuses personnes en France. L’objectif de cette réforme du crédit à la consommation est de contrôler au mieux les souscription d’aide au financement de biens de consommation afin d’éviter que des personnes en situation financière déjà difficile sombrent un le tourbillon du surendettement de par des excès de pratique commerciales un peu trop agressives au gout du gouvernement.
Qu’apporte la loi sur le surendettement ?
Cette nouvelle loi sur le surendettement va réduire tout d’abord la durée des plans de surendettement qui passeront de 10 à 8 ans. Une autre période va etre réduite de 10 à 5 ans, il s’agit de l’inscription sur le fichier des incidents de paiement FICP. Ce racourcissement de durée sera variable en fonction s’il est après une procédure de surendettement ou après une procédure de rétablissement personnel.
Ce qui chance aussi, c’est le fait que la Banque de France devra traiter plus rapidement les dossiers de surendettement qui lui sont envoyés (on passe de de 6 à 3 mois). Cela va permettre à environ 120 000 personnes de sortir du FICP. La réforme sur le crédit conso a aussi pour objectif de protéger les personnes surendettées tout au long de leur procédure de traitement de dossier auprès de la BDF, avec par exemple l’interdiction aux banque de clôturer leur compte ou l’empêchement du déroulement de saisies d’huissiers.
Le bilan de la nouvelle loi sur le surendettement
Cette nouvelle loi sur le surendettement va concerner environ 9 millions de Français qui ont un crédit à la consommation en cours de remboursement et environ 3 millions qui n’arrivent pas à rembourser leur emprunt. Le principales cibles de cette loi sont les surendettés, qui sont au nombre de 800 000 et qui continue de d’augmenter.
7 nov 2010
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La commission de surendettement a vu le jour au moment de la mise en place des lois (dont la loi Neiertz) visant à limiter le surendettement en 1989. Depuis la mise en place de ces commissions de surendettement, le nombre de dossier de surendettement n’a cessé d’augmenter, on a compté plus de 700 000 dossier en 2009 ! Le role de la commission de surendettement est d’apporter des solutions et une aide aux ménages surendettés qui ont déposé un dossier de surendettement.
Gestion de la commission de surendettement
Situé dans une succursale de la Banque de France, le secrétariat de cette commission est présidé par le préfet du département. La commission de surendettement est composée de huit membres :le préfet, le trésorier-payeur général, le directeur départemental des services fiscaux, le représentant local de la Banque de France, un représentant des organisations de consommateurs, un représentant des organismes de crédits, un juriste et un travailleur social. Pour trouver une commission de surendettement, il est nécessaire de vous rendre à la Banque de France ou chez votre conseil départemental.
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29 août 2010
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On ne peut reprocher aux établissements bancaires ainsi qu’aux institutions de crédits de ne pas accorder des prêts aux emprunteurs ayant des revenus modestes, les risques pour eux sont assez conséquents. On ne peut cependant pas non plus, laisser ces débiteurs sans toit s’ils désirent, par ce prêt, accéder à un logement. Afin d’atténuer les risques encourues par les créditeurs en accordant des prêts à cette catégorie de ménage, l’Etat a créé le FGAS ou Fonds de Garantie de l’Accession Sociale.
Qu’est-ce que le FGAS ?
Créé par l’article de la loi de Finances du 30 décembre 1992, le Fonds de Garantie de l’Accession Sociale est le résultat de la volonté de l’Etat à favoriser l’accès au logement aux ménages français à revenus modestes, en d’autres termes, n’ayant pas les moyens de s’offrir une résidence principale. Le FGAS est géré par la SGFGAS, Société de Gestion du Fonds de Garantie à l’Accession Sociale et a été conçu sous forme de société commerciale, dont les membres du conseil d’administration sont des banques et des établissements de crédit au nombre de 11 outre le président qui est nommé par arrêté ministériel du 9 décembre 1997. Lire la suite »
15 août 2010
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De plus en plus de français font actuellement les frais de la crise économique. N’ayant plus de ressources dans la mesure où les institutions financières refusent toute demande de crédit aux particuliers, les ménages français n’ont qu’un seul et dernier recours : Le prêt sur gage.
Le prêt sur gage est ainsi devenu un cliché. En tant que dernière alternative, cette solution est considérée par la majorité comme étant un signe de défaite, on ne peut tomber plus bas. Pourtant, tout bien considéré, le prêt sur gage semble être un bien meilleure solution que les crédits ! C’est avant tout une option simple, facile et rapide si l’on veut sortir illico presto d’une besoin urgente en trésorerie.
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6 août 2010
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A l’état actuel, la plupart des ménages français sont en attente d’un éventuel crédit de la part de leur banque tandis qu’une autre part se bat pour joindre les deux bouts afin de rembourser leur dette. Il est clair que la crise économique n’a pas épargné les finances des ménages et que le surendettement prend de plus en plus d’ampleur en France. Mais elles ne sont pas les seules victimes. Plus les consommateurs demandent qu’un prêt leur soit accordé afin de s’en sortir, plus les établissements financiers sont réticents à leur en accorder de peur que, les débiteurs n’ayant plus les moyens de les payer, ils plongent eux-mêmes dans la faillite.
Afin de remédier à cette situation, le gouvernement français, en la personne du ministre de l’économie Christine Lagarde, a décidé d’instaurer une nouvelle loi sur le crédit. Une règle qui permettra de protéger aussi bien les intérêts des débiteurs que des créditeurs : Le registre national des crédits.
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21 juil 2010
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Le taux d’endettement d’un ménage est la différence entre toutes les entrées d’argent (salaire, primes,…) et les dépenses (loyer, assurances,…). Il s’agit de la capacité d’emprunt d’un ménage qui est par habitude exprimé en pourcentage et qui permet de définir le montant total qu’il est possible d’emprunter en faisant un crédit sans risquer de se retrouver dans une situation de surendettement.
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10 mai 2010
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Le RSA (revenu de solidarité active) a remplacé le RMI (revenu minimum d’insertion) et l’Allocation de Parent Isolé depuis le mois de juin 2009 à l’initiative du gouvernement français. Les personnes pouvant prétendre au RSA doivent avoir plus de 25 ans ou moins s’ils ont au moins un enfant à charge, doivent être au chromage mais le RAS peut aussi être cumulé à un salaire pour les personnes ayant retrouvé un emploi. Plus de 3 millions de français touchent le revenu de solidarité active et ont parfois besoin de contracter un prêt bancaire.
Peut-on prendre un crédit au RSA ?
Ce n’est pas chose facile de pouvoir emprunter de l’argent quand on est au RSA mais des solutions spéciales ont été conçues pour ces cas spéciaux comme le micro-crédit, le crédit revolving ou la réserve d’argent par exemple. Voyons donc ensemble un partie des solutions de crédit pour RSA…
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10 mai 2010
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Les fichiers FICP et FCC signifient réciproquement Fichier national des Incidents de remboursement de Crédit FICP aux Particuliers et Fichier Central des Chèques. Ces deux fichiers contiennent des données sur l’historique de problèmes de payement de mensualités d’emprunt et de chèques impayés et sont gérés par la banque de France. Ce sont eux qui indiquent si oui ou non la personne est en situation de surendettement.
N’importe quelle banque ou société de crédit peut prendre la décision d’y inscrire un de ses clients si celui-ci est un mauvais payeur qui ne semble pas convenir à la politique de l’établissement bancaire. C’est une commission surendettement qui validera ce choix et validera que la personne est bien en situation de surendettement ce qui expliquerait ces difficultés à rembourser ses dettes.
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