25 Juil 2013 Classé dans Surendettement par admin

Rachat de crédit : quelques précautions

L’utilisation d’un rachat de crédit propriétaire est utile lorsque l’accumulation des emprunts commence à devenir pesante. Ce type de service peut également être utile en cas de mensualités de crédit trop importantes. Mais voilà, il existe quelques précautions à prendre en compte si vous souhaitez opter pour une restructuration de crédit. C’est que nous allons voir ensemble…

 

La première précaution d’usage (et qui vaut dans tout un tas d’autres cas), c’est qu’il ne faut pas signer la première offre venue. Prenez le temps de comparer, de demander des avis pour sonder du sérieux de la société qui vous propose ses services bancaires.

 

Second point de vigilance : attention aux taux proposés ! Cela est d’autant plus important lorsqu’il s’agit de taux variables ou d’offres qui pourraient évoluer dans le temps. Pensez que ce type de service financier va vous accompagner pendant une longue période, alors pensez long terme !

Troisième élément : la durée du rachat de crédit. Rallonger la période du crédit peut vous permettre de diminuer le montant de vos mensualité. Mais cela implique également un coût total du crédit qui sera plus important au final. Pesez bien le pour et le contre en fonction de l’état de vos finances, de votre évolution professionnelle et famille et de votre capacité de remboursement.

 

Dernier point attention aux petites lignes qui peuvent cacher de mauvaises surprises. Par exemple, prêtez attention que vous puissiez bien effectuer un remboursement anticipé par exemple.

 

Pour finir, si vous êtes à recherche d’une société à la réputation solide pour un rachat de crédits, je vous conseille de vous rapprocher d’ASSURCREDITS  qui est un intermédiaire en opérations de banque (IOB), plus communément appelé courtier en rachat de crédits. Il vous proposera par exemple des solutions de rachat de crédit propriétaire ou de simulation de rachat de crédit. A bon entendeur !

20 Mai 2013 Classé dans Surendettement par admin

Le rachat de crédit en France

Pour rétablir l’équilibre financier de son budget, un particulier pense souvent à souscrire un rachat de crédit. Afin d’en connaître tous les tenants et aboutissants, il est recommandé de recourir au guide rachat credit.

 

Le rachat de crédit permet d’obtenir un report de l’échéance finale de la dette, tout en payant un remboursement mensuel moindre. C’est ce mécanisme qui donne à l’emprunteur la possibilité d’ajuster ses ressources financières en rendant proportionnelle les revenus et les dépenses. Le rachat de credit France est accessible à tous, notamment à travers diverses agences (Marseille, Paris, Lyon ou Bordeaux). De plus, le guide rachat credit tient compte de diverses situations de l’emprunteur.

 

Rachat de crédit pour les locataires et les propriétaires

 

Un propriétaire peut se voir proposer un rachat de crédit intégrant le prêt immobilier qu’il a souscrit, avec d’autres crédits (prêt à la consommation, crédit renouvelable). Dépourvu d’hypothèque, les crédits faisant l’objet d’un rachat peuvent atteindre 122 000 euros, et plus s’il y a une hypothèque. La durée de remboursement peut s’étaler jusqu’à 35 ans. Pour une personne en situation de locataire, le rachat de crédit est indiqué pour rassembler les crédits consommation et d’autres emprunts en cours de remboursement, ceci jusqu’à 76 000 euros remboursable sur 10 ans maximum. Lire la suite »

11 Oct 2012 Classé dans Surendettement par admin

Simulation de rachat de crédits

Le rachat de crédit ou restructuration de prêt est un service financier dédié aux personnes ayant trop de crédits en cours générant des problèmes de remboursement et des fins de mois difficiles à cause d’un montant de mensualités trop important à rembourser chaque mois. Les sociétés de rachat de crédit vous permettent de regrouper vos crédits en un seul pour faciliter son remboursement et mieux échelonner son remboursement en fonction de votre situation actuelle. L’objectif de cette restructuration et de permettre une meilleur gestion de vos financiers pour pouvoir respirer et ne plus avoir la corde autour du coup à chaque fin de mois.

Avant de faire une demande de rachat de crédit, il est recommandé de le simuler pour évaluer les changements que cela entraînera vis-à-vis de vos emprunts. Vous pourrez ainsi connaître le montant des mensualités de votre rachat de prêt et calculer le coût total de votre opération de rachat.

Il est conseillé de demander conseil à des sociétés spécialisées dans ce domaine d’activité pour bénéficier de l’offre la plus intéressante en fonction de votre profil. Shiva finance propose ce type de service : la simulation rachat de crédit. Les conseillers de ce spécialiste du rachat de crédit pourront vous guider dans votre projet et également vous apporter des solutions de crédit immobilier, prêt hypothécaire et assurance décès invalidité.

Si vous cherchez une solution de rachat de crédits, des conseils pour réaliser une simulation de rachat de crédit, réaliser un crédit hypothécaire ou faire une demande de prêt projet (voiture, vacances, travaux, etc.), nous vous invitons à vous rendre sur le site shiva-finance.fr pour rentrer en contact avec les conseillers spécialisés qui seront à l’écoute de vos projets et de vos besoin et vous apporteront une réponse adaptée en fonction de votre situation personnelle et professionnelle.

N’hésitez pas à nous faire part de vos avis sur Shiva Finance et à partager vos retours d’expériences vis-à-vis du rachat de crédit.


12 Sep 2012 Classé dans Surendettement par admin

Qu’est-ce que le crédit renouvelable ?

Aussi connu sous le nom de crédit révolving ou crédit permanant, le crédit renouvelable permet à l’emprunteur de disposer d’argent sur un compte particulier qui lui permettra de financer comme il le souhaite ses projets.  Il s’agit d’une des formes de crédit à la consommation proposé par de nombreux organismes de crédit et un grand nombre de banques.

Le renouvellement de la somme d’argent disponible se fait périodiquement  selon les spécifications du contrat d’emprunt signé avec le préteur.

Dans de nombreux cas, les crédits renouvelables sont associés à une carte de crédit qui facilite l’utilisation pour le consommateur de son argent disponible et peut s’avérer dangereux puisqu’il y est assez facile d’utiliser cette somme prêtée qui donne la possibilité d’acheter de nombreux bien tout de suite. On vous proposera ce type de carte lors de vos gros achats dans les grandes surfaces telles qu’Auchan ou Leclerc qui ont des partenariats avec des sociétés de crédit pour proposer des facilités de paiement à leurs clients. Lire la suite »

16 Août 2011 Classé dans Surendettement par admin

Le rachat de crédits pour fonctionnaires

Comme la plus part des ménages, les agents du service public ayant besoin d’aide pour restructurer leur crédits en cours peuvent demander un rachat de crédit auprès des organismes spécialisés. Cette opération a pour objectif d’aider les fonctionnaires à mieux gérer leurs dettes en allégeant leurs mensualités de prêt. Il est assez facile pour un fonctionnaire d’avoir recourt au rachat de crédit puisqu’il bénéficie d’une certaine sécurité d’emploi sur le long terme et sera moins risqué pour la banque ou la société de crédit qu’une personne travaillant dans le privé. Son crédit scoring sera automatiquement plus faible et se chances de voir son dossier de rachat de pret accepté seront plus grandes. Les fonctionnaires bénéficient aussi du crédit social pour fonctionnaires.

 

Certaines sociétés accepteront de simuler de de traiter une demande de rachat de crédit, ce qui est par exemple le cas de Partner finances qui est spécialiste du rachat d’emprunt et propose aussi des solutions de financement comme des réserves d’argent ou des crédit immobiliers. Si vous êtes fonctionnaire et an situation de surendettement, vous pouvez vous rendre sur le site partners-finances.com pour simuler une demander de rachat de credit et contacter par la suite un conseiller spécialisé pour réaliser votre demande de regroupement de crédit.

3 Mar 2011 Classé dans Surendettement par admin

Combien puis je emprunter ?

Avant de réclamer de l’argent à sa banque ou à une maison de credit la plupart des emprunteurs se posent légitiment la question suivante : Combien puis je emprunter ? Nous allons essayer de vous apporter un réponse complémentaire à celle qui a été faite dans l’article combien je peux emprunter.

 

Avant d’avoir la réponse à cette question, il est nécessaire que vous sachiez quels sont vos revenus. En effet, votre banquier vous demandera de justifier (relevé de compte, fiche de paye,…) vos ressources afin de garantir que vous serez en mesure de rembourser vos mensualités et que vous pouvez vous permettre de faire un crédit sans risque. Pour constituer votre dossier de demande de pret vous devrez calculer votre taux d’endettement en utilisant la méthode expliqué via le lien précédent et en utilisant la totalité de vos revenus, de vos charges et dépenses et de votre reste à vivre. Lire la suite »

25 Nov 2010 Classé dans Surendettement par admin

Nouvelle loi sur le surendettement

Un ménage français sur 6 est en situation de surendettement, c’est pour cela que le gouvernement a dédié de réagir afin de limiter la propagation de ce phénomène en réformant le crédit à la consommation depuis le mois de juillet 2010. C’est Christine Lagarde, ministre de l’Économie, qui s’est occupé de ce dossier délicat qui concerne de nombreuses personnes en France. L’objectif de cette réforme du crédit à la consommation est de contrôler au mieux les souscription d’aide au financement de biens de consommation afin d’éviter que des personnes en situation financière déjà difficile sombrent un le tourbillon du surendettement de par des excès de pratique commerciales un peu trop agressives au gout du gouvernement.

 

Qu’apporte la loi sur le surendettement ?

 

Cette nouvelle loi sur le surendettement va réduire tout d’abord la durée des plans de surendettement qui passeront de 10 à 8 ans. Une autre période va etre réduite de 10 à 5 ans, il s’agit de l’inscription sur le fichier des incidents de paiement FICP. Ce racourcissement de durée sera variable en fonction s’il est après une procédure de surendettement ou après une procédure de rétablissement personnel.

 

Ce qui chance aussi, c’est le fait que la Banque de France devra traiter plus rapidement les dossiers de surendettement qui lui sont envoyés (on passe de de 6 à 3 mois). Cela va permettre à environ 120 000 personnes de sortir du FICP. La réforme sur le crédit conso a aussi pour objectif de protéger les personnes surendettées tout au long de leur procédure de traitement de dossier auprès de la BDF, avec par exemple l’interdiction aux banque de clôturer leur compte ou l’empêchement du déroulement de saisies d’huissiers.

 

Le bilan de la nouvelle loi sur le surendettement

 

Cette nouvelle loi sur le surendettement va concerner environ 9 millions de Français qui ont un crédit à la consommation en cours de remboursement et environ 3 millions qui n’arrivent pas à rembourser leur emprunt. Le principales cibles de cette loi sont les surendettés, qui sont au nombre de 800 000 et qui continue de d’augmenter.

7 Nov 2010 Classé dans Surendettement par admin

La commission de surendettement

La commission de surendettement a vu le jour au moment de la mise en place des lois (dont la loi Neiertz) visant à limiter le surendettement en 1989. Depuis la mise en place de ces commissions de surendettement, le nombre de dossier de surendettement n’a cessé d’augmenter, on a compté plus de 700 000 dossier en 2009 ! Le role de la commission de surendettement est d’apporter des solutions et une aide aux ménages surendettés qui ont déposé un dossier de surendettement.

 

Gestion de la commission de surendettement

 

Situé dans une succursale de la Banque de France, le secrétariat de cette commission est présidé par le préfet du département. La commission de surendettement est composée de huit membres :le préfet, le trésorier-payeur général, le directeur départemental des services fiscaux, le représentant local de la Banque de France, un représentant des organisations de consommateurs, un représentant des organismes de crédits, un juriste et un travailleur social. Pour trouver une commission de surendettement, il est nécessaire de vous rendre à la Banque de France ou chez votre conseil départemental.

 

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29 Août 2010 Classé dans Surendettement par admin

Le FGAS Fonds de Garantie de l’Accession Sociale

On ne peut reprocher aux établissements bancaires ainsi qu’aux institutions de crédits de ne pas accorder des prêts aux emprunteurs ayant des revenus modestes, les risques pour eux sont assez conséquents. On ne peut cependant pas non plus, laisser ces débiteurs sans toit s’ils désirent, par ce prêt, accéder à un logement. Afin d’atténuer les risques encourues par les créditeurs en accordant des prêts à cette catégorie de ménage, l’Etat a créé le FGAS ou Fonds de Garantie de l’Accession Sociale.

 

Qu’est-ce que le FGAS ?

 

Créé par l’article de la loi de Finances du 30 décembre 1992, le Fonds de Garantie de l’Accession Sociale est le résultat de la volonté de l’Etat à favoriser l’accès au logement aux ménages français à revenus modestes, en d’autres termes, n’ayant pas les moyens de s’offrir une résidence principale. Le FGAS est géré par la SGFGAS, Société de Gestion du Fonds de Garantie à l’Accession Sociale et a été conçu sous forme de société commerciale, dont les membres du conseil d’administration sont des banques et des établissements de crédit au nombre de 11 outre le président qui est nommé par arrêté ministériel du 9 décembre 1997. Lire la suite »

15 Août 2010 Classé dans Surendettement par admin

Qu’est-ce que le prêt sur gage ?

De plus en plus de français font actuellement les frais de la crise économique. N’ayant plus de ressources dans la mesure où les institutions financières refusent toute demande de crédit aux particuliers, les ménages français n’ont qu’un seul et dernier recours : Le prêt sur gage.

 

Le prêt sur gage est ainsi devenu un cliché. En tant que dernière alternative, cette solution est considérée par la majorité comme étant un signe de défaite, on ne peut tomber plus bas. Pourtant, tout bien considéré, le prêt sur gage semble être un bien meilleure solution que les crédits ! C’est avant tout une option simple, facile et rapide si l’on veut sortir illico presto d’une besoin urgente en trésorerie.

 

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